Jakie dokumenty przygotować przed zaciągnięciem pożyczki?

Podstawowy pakiet dokumentów

Dokumenty osobowe to podstawowy sposób weryfikacji klienta. Niezależnie czy chodzi o tzw. „chwilówkę”, kredyt gotówkowy, czy hipoteczny bank poprosi wnioskującego o dokumenty potwierdzające jego tożsamość. Najczęściej należy jedynie przygotować skan dowodu osobistego. Jeśli pożyczkobiorca zamierza zaciągnąć niewielką pożyczkę tzw. „chwilówkę bez formalności”, może się okazać, że już sam dokument potwierdzający tożsamość wystarczy do otrzymania finansowania. Na rynku istnieje kilka firm, które oferują pożyczki na dowód osobisty.

Jeśli jednak nie jest to chwilówka na dowód, kolejnym niezbędnym dokumentem będzie wniosek pożyczkowy. W większości przypadków można go pobrać ze strony internetowej pożyczkobiorcy lub poprosić o jego kopię w oddziale.
We wnioskach o udzielenie finansowania najczęściej znajduje się pole, w którym należy uzupełnić informację o źródłach dochodów pożyczkobiorcy oraz ich wysokości. Kolejnym pakietem dokumentów, który może być wymagany przez banki to akty, które potwierdzają te dane.

Dokumenty potwierdzające dochód

Zaświadczenia o dochodach to wymóg większości pożyczkodawców. Dokumenty te są niezbędne instytucji finansowej do tego, aby ocenić zdolność kredytową wnioskującego. Banki sprawdzają w ten sposób, czy danego klienta będzie stać na spłatę finansowania – biorąc pod uwagę jego zarobki, ale także wydatki. Część kredytodawców może również wziąć pod uwagę inne zobowiązania finansowe pożyczkobiorcy.

Banki wspomagają się przy ocenie zdolności kredytowej scoringiem BIK – o tym, czym jest scoring, jak wykorzystują go banki, i w końcu, jak go poprawić, możesz dowiedzieć się z krótkiego video-poradnika BFF MEDFinance:

Wnioskujący o pożyczkę powinien przygotować wszelkie zaświadczenia, które mogą potwierdzić otrzymywane przez niego dochody. W zależności od tego, czy pożyczkobiorca jest pracownikiem etatowym, przedsiębiorcą, czy może emerytem, dokumenty te będą inne.

Najczęściej spotykanymi dokumentami potwierdzającymi dochód są:

• Umowa o pracę, umowa-zlecenie, umowa o dzieło
• Informacje o źródle dochodu pochodzącego z działalności gospodarczej (najczęściej PIT z poprzedniego roku lub dwóch lat)
• Zaświadczenie o wysokości renty, emerytury lub świadczeń socjalnych;

W niektórych przypadkach wnioskujący może zostać również poproszony o zaświadczenie dochodów współmałżonka.

Warto pamiętać, że w dochód wliczają się również nie tylko środki z wynagrodzenia, ale także przychody takie jak np. alimenty, bądź pieniądze otrzymywane za wynajem mieszkania. Pożyczkobiorca powinien zebrać wszystkie możliwe do udokumentowania źródła dochodu, dzięki czemu będzie jeszcze bardziej wiarygodny w oczach banku.

Ilość formalności – to kwestia indywidualna

Nie w każdym banku źródła dochodów są traktowane tak samo. Jedna firma może uznać alimenty, bądź nadgodziny za dochód, natomiast inna instytucja finansowa może takie zaświadczenia odrzucić. Warto pamiętać, że liczba formalności to również wewnętrzna sprawa instytucji finansowej. Niektóre banki wymagają więcej dokumentów, inne nieco mniej – jest to kwestia indywidualna.

Jeśli jesteś lekarzem prowadzącym działalność gospodarczą i zależy Ci na minimalnej liczbie formalności rozwiązaniem jest pożyczka MEDLekarz. Nie wymaga ona zaświadczeń potwierdzających dochody. Tysiące lekarzy w Polsce skorzystało już z oferty pożyczki do 350 tys. zł, dzięki czemu zreazlizowali swoje plany bez nadwyrężania budżetu.

Poznaj historię Maćka, dentysty, który zaufał BFF MEDFinance: